Saint-Omer et son arrondissement concentrent un tissu économique solide : entreprises familiales, professions libérales bien établies, agriculteurs et exploitants, professions de santé. Beaucoup de ces acteurs économiques locaux disposent d'un patrimoine significatif, souvent construit progressivement, mais rarement optimisé de manière globale.
Basé à Béthune, à moins de 30 minutes de Saint-Omer, je me déplace régulièrement dans l'Audomarois pour rencontrer mes clients. La proximité facilite un suivi dans la durée, qui est selon moi indispensable à un conseil patrimonial de qualité.
Ce que je rencontre le plus souvent dans l'Audomarois
Le profil des dirigeants et professions libérales de Saint-Omer ressemble à celui du reste du Pas-de-Calais, avec quelques spécificités locales :
- Des entreprises familiales transmises entre générations, sans anticipation fiscale suffisante
- Des revenus professionnels élevés, mais une retraite sous-préparée (régime obligatoire insuffisant pour maintenir le niveau de vie)
- Un patrimoine immobilier parfois important, détenu en nom propre sans optimisation fiscale
- Des dirigeants qui approchent la cession de leur entreprise sans avoir structuré la réception du prix de vente
Un chef d'entreprise de l'Audomarois qui anticipe la transmission de sa société 5 ans avant la vente peut, grâce au pacte Dutreil combiné à d'autres dispositifs, réduire les droits de succession de 75 % sur la valeur transmise. Sur une société qui vaut 800 000 euros, l'économie peut dépasser 100 000 euros.
Ce que je propose
Optimisation fiscale
PER, arbitrage salaire/dividendes, holding patrimoniale : réduire l'imposition de manière durable et légale.
Préparation à la retraite
Constituer un capital suffisant pour compenser la chute de revenus à la retraite, dès maintenant.
Investissement patrimonial
Assurance vie, SCPI, contrats de capitalisation : structurer votre épargne avec une logique patrimoniale claire.
Transmission d'entreprise
Pacte Dutreil, donation-partage, apport-cession : anticiper pour transmettre dans les meilleures conditions.
Un conseil indépendant, sans conflit d'intérêts
Je ne suis lié à aucun groupe bancaire, aucune compagnie d'assurance, aucun réseau de distribution. Mon rémunération provient uniquement des honoraires de conseil et des commissions réglementées sur les produits que je sélectionne pour vous. Je n'ai donc aucun intérêt à vous recommander un produit plutôt qu'un autre pour des raisons commerciales.
C'est ce que signifie être vraiment indépendant. Et c'est ce qui me permet de vous donner un avis objectif sur votre situation, même si cela implique de vous dire que ce que vous avez déjà est bien.
Si vous n'avez jamais eu de rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine indépendant, il y a de bonnes chances que votre situation fiscale et patrimoniale puisse être améliorée. Le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement. C'est l'occasion de faire le point, sans pression.
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20 minutes pour comprendre votre situation et identifier les leviers disponibles. Je me déplace dans l'Audomarois.
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