Honoraires et rémunération

Comment le cabinet est rémunéré, et qui choisit

C'est la question que tout le monde se pose et que peu de cabinets traitent noir sur blanc. Chez Prassets, il existe deux modes de rémunération. On retient celui qui convient le mieux à votre situation, on l'écrit avant de commencer, et le premier échange ne coûte rien.

Réserver l'appel de 20 minutes Voir les deux modes
Gratuit

L'appel de 20 minutes et le rendez-vous découverte ne vous coûtent rien. Ils servent à comprendre votre situation et à vérifier que le cabinet peut vous être utile. Rien n'est facturé tant qu'une lettre de mission signée ne le prévoit pas : vous ne pouvez pas recevoir une facture que vous n'avez pas vue venir.

Deux modes, un seul critère : ce qui est le plus juste pour vous

La rémunération d'un conseiller en gestion de patrimoine est souvent floue, et c'est précisément ce flou qui inquiète. Voici les deux façons dont le cabinet peut être rémunéré. Aucune n'est imposée : le choix se fait avec vous, en fonction de votre dossier et de vos préférences.

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Rémunération sur les contrats

Le mode le plus courant

Lorsque vous mettez en place des solutions par l'intermédiaire du cabinet (assurance vie, PER, contrat de capitalisation, SCPI, placement de trésorerie d'entreprise), le cabinet est rémunéré par la compagnie ou la société de gestion, sur les frais du contrat.

Vous ne réglez pas d'honoraires en plus : le conseil, l'étude et le suivi sont compris. Le montant et le mode de calcul vous sont indiqués, en euros et en pourcentage, avant toute signature.

Ce mode convient à la majorité des situations : vous avez une stratégie à mettre en place et vous préférez ne pas avoir de facture à part.

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Honoraires de conseil

Comme chez un avocat

Un devis avant de commencer, une lettre de mission, une facture pour l'étude et le suivi. Ce mode se choisit, ou s'impose de lui-même, dans trois cas :

  • votre dossier est complexe et demande un vrai travail d'analyse sans forcément déboucher sur des produits (cession, holding, restructuration, transmission) ;
  • vous préférez des supports sans rétrocommission, dits « clean share », dont les frais sont réduits d'autant ;
  • vous voulez que la rémunération du conseil soit totalement déconnectée des produits.

Le montant dépend de la complexité du dossier et du temps nécessaire. Il est fixé au devis, pas après.

Certains dossiers combinent les deux : des honoraires pour l'étude, une rémunération sur les contrats pour la mise en place. Là encore, c'est écrit avant. Et si votre situation évolue, le mode peut évoluer avec elle.

Comment on choisit

Vous n'avez pas besoin de connaître le fonctionnement du métier pour décider. Vous avez besoin de voir les deux options appliquées à votre cas, en chiffres.

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Au rendez-vous découverte, je vous présente les deux modes avec des montants appliqués à votre situation : ce que ça représente sur un an, et sur la durée.

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On retient ensemble le plus cohérent. Vous pouvez aussi arriver avec votre préférence : si vous souhaitez fonctionner en honoraires, ça me convient parfaitement.

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Tout est écrit dans la lettre de mission avant que le travail commence. Vous savez toujours qui me paie, et combien.

Ce que ça change pour vous

Questions fréquentes sur la rémunération

Le premier rendez-vous est-il payant ?
Non. L'appel de 20 minutes et le rendez-vous découverte qui peut le suivre ne vous coûtent rien. Rien n'est facturé tant qu'une lettre de mission signée ne le prévoit pas.
Puis-je choisir moi-même le mode de rémunération ?
Oui. Les deux modes vous sont présentés avec des chiffres appliqués à votre situation, et vous pouvez arriver avec votre préférence. Si vous souhaitez fonctionner en honoraires, le cabinet le pratique volontiers.
Combien coûtent les honoraires de conseil ?
Le montant dépend de la complexité du dossier et du temps d'analyse nécessaire. Il est fixé par devis, dans la lettre de mission, avant que le travail commence. Il n'y a jamais de facture surprise.
Qu'est-ce qu'une part « clean share » ?
Une part de fonds sans rétrocommission versée au distributeur. Ses frais de gestion sont plus bas, et le conseil est alors rémunéré en honoraires, de façon totalement déconnectée des produits.
Comment le mode de rémunération est-il formalisé ?
Un document d'entrée en relation vous est remis dès le premier rendez-vous : il précise le statut du cabinet, ses partenaires et ses modes de rémunération. Le mode retenu pour votre dossier est ensuite écrit dans la lettre de mission, et le montant exact vous est communiqué avant toute souscription, comme l'exigent les réglementations MIF 2 et DDA.

On commence par 20 minutes, offertes

Un appel pour comprendre votre situation et vous dire, honnêtement, si le cabinet peut vous être utile. Le mode de rémunération se choisit ensuite, avec vous, et s'écrit avant de commencer.

Réserver l'appel de 20 minutes Le déroulé complet est décrit sur la page accompagnement étape par étape.