Vous êtes dirigeant, commerçant, médecin ou chef d'entreprise dans le Calaisis ? Je me déplace à Calais et sur la Côte d'Opale pour vous accompagner dans la construction, l'optimisation et la protection de votre patrimoine.
Premier port de voyageurs de France, porte d'entrée du tunnel sous la Manche, le Calaisis vit au rythme d'une économie singulière : transport et logistique, commerce transfrontalier, industrie, et un tissu dense de commerçants, d'artisans et de professions de santé. Beaucoup de dirigeants du secteur ont construit un patrimoine réel, mais rarement structuré, et presque jamais optimisé fiscalement dans son ensemble.
Je suis Romain Wims, conseiller en gestion de patrimoine et fondateur de Prassets, cabinet de gestion de patrimoine basé à Béthune, à moins d'une heure de Calais par l'A26. Je me déplace régulièrement dans le Calaisis pour rencontrer mes clients : à Calais, mais aussi à Coquelles, Marck, Ardres, Guînes et sur la Côte d'Opale. Et pour les points de suivi, la visioconférence permet un accompagnement aussi réactif qu'en présentiel.
À Calais, la question patrimoniale d'un dirigeant se pose rarement en dehors de sa société. Un transporteur dont les camions tournent entre le port, le tunnel et les plateformes de Marck n'a pas les mêmes contraintes qu'un commerçant du centre-ville ou qu'un médecin installé à Coquelles : le premier a souvent de la trésorerie accumulée dans sa société, le deuxième un patrimoine concentré sur son fonds et ses murs, le troisième des revenus élevés et une retraite de TNS qui ne suivra pas. Le travail commence donc par l'entreprise, pas par les placements : comment vous vous rémunérez, ce que devient la trésorerie de la société, et ce que vaudra l'entreprise le jour où vous la céderez ou la transmettrez.
Concrètement, tout commence par un appel de 20 minutes, offert. Si un accompagnement a du sens, on se voit dans vos locaux, en centre-ville, sur les zones d'activité de Calais et de Marck ou à Coquelles, ou en visio si c'est ce qui vous fait gagner du temps. Vous n'avez pas à venir à Béthune. Le cabinet travaille avec les dirigeants et professions libérales du Calaisis comme avec ceux de tout le Pas-de-Calais.
Chaque dossier est différent, mais sur la Côte d'Opale, quatre situations reviennent souvent :
Une société du Calaisis laisse 300 000 € de trésorerie excédentaire sur un compte courant qui ne rapporte rien. À titre d'illustration, placée sur un contrat de capitalisation au nom de la société avec un rendement hypothétique de 3 % par an (non garanti, il dépend des supports retenus), elle produirait de l'ordre de 9 000 € par an, en restant mobilisable si l'activité en a besoin. Le bon niveau de risque dépend du besoin de trésorerie de l'entreprise : c'est ce qu'on détermine ensemble.
Quatre chantiers, traités ensemble parce qu'ils se commandent les uns les autres, avec des solutions sélectionnées sur l'ensemble du marché.
Salaire, dividendes, holding : trouver le bon équilibre entre ce que vous prélevez, ce que vous payez en impôts et en cotisations, et ce que vous laissez dans la société.
Faire travailler l'excédent de trésorerie sans mettre l'exploitation en risque : une poche disponible, une poche à horizon défini, un contrat de capitalisation au nom de la société.
Mesurer l'écart entre votre retraite obligatoire et votre train de vie, puis le combler : PER, épargne salariale, prévoyance adaptée à un TNS ou à un gérant majoritaire.
Valoriser l'entreprise, anticiper la fiscalité de la vente ou de la donation (apport-cession, pacte Dutreil, démembrement) et préparer le placement du prix de cession.
Le cabinet est inscrit à l'ORIAS comme conseiller en investissements financiers et courtier en assurance, et membre de l'ANACOFI. Il n'a aucun produit maison et n'appartient à aucune banque ni à aucun assureur : chaque recommandation est écrite, justifiée, et vous la mettez en place à votre rythme.
La rémunération se choisit avec vous, sur les contrats mis en place ou en honoraires, comme chez un avocat : les deux modes sont expliqués sur la page honoraires. Le déroulé complet, du premier appel au suivi annuel, est décrit étape par étape.
Vous êtes plutôt du côté de Saint-Omer ou d'Aire-sur-la-Lys ? Voir la page gestion de patrimoine à Saint-Omer. À Boulogne-sur-Mer, Montreuil ou au Touquet, je me déplace aussi, ou l'on travaille en visio.
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Un appel de 20 minutes, offert, pour faire le point et savoir si le cabinet peut vous être utile. Si oui, on se voit dans vos locaux ou à distance. Sans engagement.
« Romain me suit depuis maintenant plus d’un an et je suis pleinement satisfait de son service. C’est une personne très compétente qui prend le temps de comprendre votre profil et d’appliquer la stratégie la plus adéquate. Je recommande vivement ! »
Raphael Huon · Avis Google