Vous dirigez une PME, un cabinet ou un commerce dans le Pas-de-Calais ? Prassets est un cabinet de gestion de patrimoine basé à Béthune, qui travaille avec les chefs d'entreprise et les professions libérales du département, sur place ou à distance.
Le Pas-de-Calais n'est pas un département de sièges sociaux. C'est un département de PME familiales, d'entreprises de transport et de logistique, de négoce, d'artisans qui ont grandi, de cabinets médicaux et de professions libérales installés depuis vingt ans. Des dirigeants qui ont construit un vrai patrimoine, souvent concentré dans leur société, leurs murs et leur compte courant, et qui n'ont jamais pris le temps de le structurer.
Je suis Romain Wims, conseiller en gestion de patrimoine et fondateur de Prassets. Je suis basé à Béthune, au centre du département, et je me déplace à Lens, Arras, Saint-Omer, Calais, Boulogne-sur-Mer et dans tout le Pas-de-Calais. Je dispose aussi d'un bureau à Lille pour les clients de la métropole. Les points de suivi se font au bureau, chez vous ou en visio.
Quand un chef d'entreprise du Pas-de-Calais cherche un cabinet de gestion de patrimoine, il a rarement une seule question. Il en a quatre, qui se tiennent : comment me rémunérer intelligemment entre salaire et dividendes, où placer la trésorerie de ma société plutôt que de la laisser dormir, comment préparer une retraite qui ne dépende pas uniquement de la vente de mon entreprise, et comment la transmettre ou la céder au bon prix.
Prassets traite ces quatre sujets ensemble, avec une méthode simple : un premier échange téléphonique de 20 minutes, offert, pour cadrer votre situation. Puis, si un accompagnement a du sens, un rendez-vous dans votre entreprise ou près de chez vous, une étude écrite et chiffrée, et un suivi dans la durée. Le cabinet est inscrit à l'ORIAS comme conseiller en investissements financiers et courtier en assurance, membre de l'ANACOFI, sans produit maison.
Le PER est le premier outil que je regarde chez un dirigeant du Pas-de-Calais, parce que c'est souvent le plus sous-utilisé. Pour un travailleur non salarié, gérant majoritaire ou profession libérale, le plafond de déduction n'est pas celui d'un salarié : il se calcule sur le bénéfice, avec une part de 10 % du bénéfice et une part supplémentaire de 15 % sur la fraction qui dépasse le plafond de la Sécurité sociale. Beaucoup de dirigeants versent quelques milliers d'euros par an sans savoir qu'ils pourraient en déduire deux ou trois fois plus.
Optimiser le PER, ce n'est pas seulement verser le maximum. C'est choisir le bon moment fiscal, arbitrer avec l'assurance vie pour garder de la souplesse, et prévoir la sortie en capital. Le détail est dans mon guide PER ou assurance vie pour un dirigeant du Nord-Pas-de-Calais.
Un dirigeant TNS du Pas-de-Calais avec 120 000 € de bénéfice dispose d'un plafond PER de l'ordre de 22 000 € par an. Versés et déduits dans la tranche à 41 %, ils représentent près de 9 000 € d'impôt en moins chaque année, tout en construisant un capital retraite qui lui appartient, indépendamment du sort de son entreprise.
La retraite obligatoire d'un dirigeant couvre en général 30 à 45 % de ses revenus d'activité. Le reste doit venir de ce qu'il aura construit à côté. Dans le Pas-de-Calais, la réponse habituelle est « je vendrai la boîte ». C'est un pari, pas une stratégie : une entreprise se vend rarement au prix espéré, et rarement au moment choisi.
Les quatre outils que je mets en place le plus souvent avec les dirigeants du département :
Le point de départ est toujours le même : calculer votre déficit retraite réel. Mon guide complet de la retraite du dirigeant vous donne la méthode et un plan d'action par tranche d'âge.
Un conseil global, avec accès à l'ensemble du marché, et uniquement ce qui sert votre situation.
Arbitrage salaire et dividendes, PER, holding patrimoniale : réduire l'imposition sans prendre de risques, en respectant l'esprit et la lettre de la loi.
Calculer votre déficit retraite et construire un capital qui ne dépend pas de la vente de votre entreprise, que vous soyez TNS ou assimilé salarié.
Contrat de capitalisation, compte à terme, fonds, SCPI, private equity : faire travailler la trésorerie de la société et l'épargne personnelle avec un risque maîtrisé.
Valorisation, pacte Dutreil, donation-partage, apport-cession : préparer la cession ou la transmission dans les meilleures conditions fiscales.
Je ne suis lié à aucun groupe bancaire, aucune compagnie d'assurance, aucun réseau de distribution. Ma rémunération vous est présentée avant toute souscription, comme l'exige la réglementation. Je n'ai donc aucun intérêt à vous recommander un produit plutôt qu'un autre pour des raisons commerciales, et il m'arrive de vous dire que ce que vous avez déjà est bien.
Si vous n'avez jamais eu de rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine, il y a de bonnes chances que votre situation fiscale et patrimoniale puisse être améliorée. Le premier échange est gratuit et sans engagement.
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20 minutes pour comprendre votre situation et identifier les leviers disponibles. Je me déplace dans tout le département. Sans engagement.
« Romain m’a épaulé de A à Z dans une succession qui me semblait insurmontable […] Un accompagnement sérieux, humain et d’une rigueur exemplaire. Je recommande les yeux fermés. »
Olivier Atzori, avis Google